просчет о выдаче кредита ведется с помощью скоринга
а там заложен такой функционал, что если все очень хорошо и с залогом и с доходом то программа выдает отказ, типа нах тебе кредит если и так намана усе

случай не единичный когда отказывали в кредите при наличии и положительной кредитной истории и дохода и залога
еще надо помнить что в месяц максимум можно подавать две заявки на кредит, ибо если подать в три банка, то в одном точно откажут, так как в бюро кредитных историй лимит на два обращения проверки, если третий раз идет запрос, то автоматом ставится отказ несмотря ни на какие положительные факторы